留学やワーホリでイギリスに滞在している人にとっての難関が銀行の口座解説です。外国人でも簡単に口座を開きやすいイギリスのオンラインバンクについて比較しました。
もくじ
イギリスの口座開設とオンラインバンクについて
イギリスでは、銀行口座を開設するときの審査が厳しいです。とくにイギリスに来たばかりで仕事が決まっていない場合や、フラットシェアをしている場合には、都市銀行の口座解説に必要な書類をそろえるのがとても難しいです。そんな留学生やワーホリでイギリスに滞在している人でも簡単に銀行口座を持つことができるのが、オンラインバンクのメリットです。
オンラインバンクのメリット
- 住所証明がいらない
- 18歳以上から
- イギリスの口座番号がもてる
短期〜長期滞在者にとって難関の住所証明を準備しなくてもいいのが最大のメリットです。
イギリスで生活していると、アルバイトや会員登録などでイギリスの銀行口座が必要な場合がでてきます。
オンラインバンクを作ると、デビットカードが郵送されてきます。デビットカードは即時決済のため、信託で使うクレジットカードより手軽に持つことができるます。
イギリスのオンラインバンク比較
イギリスのオンラインバンクには、主にRevolut、Monzo、Moneseの3つの銀行があります。中でもRevolutとMoneseには、無料アカウントだけでなく有料アカウントもあります。今回は比較しやすいように、それぞれ無料アカウントでできることや手数料について比較します。
| Revolut | Monzo | Monese | ||
|---|---|---|---|---|
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| 基本情報 | イギリス銀行口座 | 〇 | 〇 | 〇 |
| EURO IBAN 口座 | 〇 | ー | 〇 | |
| 年齢制限 | 18歳以上 | 18歳以上 | 18歳以上 | |
| 維持費 | FREE | FREE | FREE | |
| その他手数料 | なし | なし | カード発行手数料:£4.95 | |
| 住所証明 | × | × | × | |
| イギリス国内での利用 | ATM手数料 | £200/月まで無料 それ以降は2%手数料 |
FREE | £1/回 |
| 振込 | FREE | FREE | FREE | |
| 自動振替 | ー | FREE | ー | |
| 海外での利用 | ATM手数料 | £200/月まで無料 それ以降は2%手数料 |
£200/30日毎まで無料 それ以降は3%手数料 |
2% 手数料 (£2 minimum fee) |
| 海外クレジットカード利用 | £5,000/月まで手数料0.5% ( in over 150 currencies with the interbank exchange rate) |
FREE (Mastercard's exchange rate) |
ー | |
| 海外送金 | 29通貨対応 £5,000/月まで |
ー | 8通貨対応 | |
| 入金 | 24通貨 £5,000/月まで無料 | 振込、送金のみ ATMでの入金不可 |
Post Office:2% fee (£2 minimum fee) Paypoint:3.5% fee (£3 minimum fee) Instant top-ups:0.35% fee (minimum) |
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| コンタクトレス | 〇 | 〇 | 〇 | |
| Apple Pay | 〇 | 〇 | 〇 | |
| Google Pay | 〇 | 〇 | 〇 | |
| 特徴 | 仮想通貨に両替可能(Bitcoin, Litecoin, Ethereum, Bitcoin Cash and XRP) | FSCS: £85,000まで保証 当座貸越:£20までフリー £0.50/ day |
ー | |
Revolut
Revolutでは、無料アカウントのほかに、「Revolut Premium」、「Revolut Metal」の有料アカウントがあります。
24通貨をひとつをRevolutで管理できる
日本円やユーロなどの通貨から、Revolutの口座に簡単に送金することができます。
一定額まで国内ATM手数料無料
Revolutの無料アカウントでは、毎月£200まではATMでの引き出し手数料が無料です。イギリスでは、ほとんどクレジットカード払いなので、£200=約35,000円も現金があれば十分生活できます。
有料会員では、手数料無料の限度額あがります。
interbank の為替レートを使用
イギリス国外でクレジットカードを使ってショッピングをするとき、通常はカード会社ごとに手数料が上乗せされます。
Revolutでは、毎月£5,000までは手数料0.5%です。2019年4月現在では、£1=約150円なので、1ヶ月あたり750,000円のショッピングに使っても、手数料は3,750円となります。
仮想通貨に換金できる
ビットコインやライトコインなどの仮想通貨にも対応していて、Revolutで換金することができます。
有料アカウントでは、仮想通貨へのインスタントアクセスもあり、管理がしやすくなりそうです。
IBAN口座がもてる
イギリス国内の銀行口座だけでなく、EU対応のIBAN番号にも対応しています。
有料アカウント
有料アカウントでは、海外医療保険やフライト・荷物の遅延の補償サービスなどが付いてきます。また、海外ATMでの現地通貨の引出額もそれぞれ£400、£600まで手数料無料になります。
イギリスワーホリ(YMS)や留学のついでに、ヨーロッパのほかの国へ旅行したい人にオススメのアカウントですね。
Monzo
Monzoのアカウントには、有料アカウントはなく、無料アカウントの1種類のみです。
イギリス国内での手数料が無料
Monzoでは、イギリス国内でのATMでの引き出しや振込手数料が無料です。
ATMでの手数料無料の限度額もないようです。
貯蓄の保証がある
Monzoの一番の魅力は、£85,000まで貯蓄の保証があるということです。
RevolutやMonzoなどのオンラインバンクの歴史はまだ浅いことや、EU離脱の影響が今後出てくるかもしれないことを考える安心ですよね。
オンラインバンクの口座開設は簡単にできるので、サブアカウントとして人気がありますが、貯蓄に対してしっかりとした保証があるので、メインアカウントとしても使えそうです。
海外ATM引き出し手数料が無料
Monzoの口座から、海外ATMで現地通貨を引き出す場合、30日ごとに£200まで手数料無料で引き出すことができます。
イギリスに住んでいる間に、ヨーロッパの国々に短期旅行をしたい場合などにとても便利です。
海外でのクレジットカード利用に手数料がかからない
海外でMonzoのデビットカードで支払いをするときに、カード会社特有の手数料はかかりません。マスターカードの為替レートのみで計算してくれるので、クリアな決済ができます。
Monese
Moneseにも、「Monese Plus」、「Monese Premium」の2種類の有料アカウントがあります。
無料アカウントではカード発行手数料がかかる
もねせの無料アカウントでは、カード発行手数料に約£5もかかります。キャッシュカードとデビットカード一体型なので、Moneseの口座を開設したら必ずかかる費用なので注意が必要です。
PlusとPremiumの有料アカウントでは、発行手数料は無料です。
ATM手数料がかかる
無料アカウントでは、国内のATM手数料が毎回£1かかります。
Revolutの無料アカウントと比べた場合、毎月£250以上や高額を引き出す場合は、Moneseの方がお得かもしれません。
手数料で比較する
入金手数料で比べる
すでに、イギリスの銀行口座を持っている人にはあまり関係ありあませんが、イギリスにきて、”初めてイギリスの銀行口座を作る”ときには、入金するための方法と手数料が重要です。
すぐにアルバイトを始める、イギリスのアルバイトで十分な生活資金を補えている場合は気にしなくてもいいかもしれません。
Revolutでは、24種類の通貨に対応しています。日本円(JPY)にも対応しているので手数料をかけずに、Revolutの口座に送金することができます。
Monzoの口座にお金を入れる場合には、銀行振込か海外送金しかありません。ATMで入金することもできないようです。イギリスで初めて銀行口座を作った場合には、日本から海外送金をして入金をする必要があります。
Monzoの口座に、手数料を安く抑えて入金する方法には、
- Tranferwiseと使う
- Revolutの口座から振込する
Moneseでは、ポストオフィスなどでTop-Upして入金することができます。ですが、無料アカウント、有料アカウントの「Plus」ではTop-Upにも手数料がかかります。
引き出し手数料で比べる
イギリスでは、現金がなくてもほとんど生活できてしまいますが、割り勘にするときや、少額のものを購入するときなどには、現金も持っておきたいです。
Monzoでは、イギリス国内でのATM出金は無料で行えます。また、Revolutでは無料アカウントの場合、毎月£200まで手数料無料で引き出すことができるので、イギリスでの生活には困らないかと思います。
イギリス以外の国にも旅行に行きたくなりますね。RevolutとMonzoでは、£200まで手数料無料で引き出すことができます。それ以降は、Revolutは手数料2%、Monzoは手数料3%がかかるので、£200=約35,000円以上を引き出す場合はRevolutの方がちょっとお得ですね。
Monzo > Revolut > Monese
Revolut > Monzo > Monese
